探索建设有“三农”特色的大数据应用平台
栏目:行业新闻 发布时间:2020-06-19 01:04

近年来,金融科技快速展开,以大数据、云核算、人工智能、区块链等为代表的新技能现已逐渐成为金融展开的新动力,大大推进了我国金融业转型晋级,助力金融业更好地服务实体经济,有用促进了普惠金融展开。


一、金融大数据的使用价值


   研讨标明,在所有金融科技中,大数据是金融职业出资和使用的首选。其首要原因在于:一是在互联网金融形式的冲击下,整个金融业的运作形式正在重构,职业竞赛日益剧烈。二是金融职业积累了很多高价值的数据,具有用于数据剖析的根底资源。三是大数据产品现已日益老练,技能供应日渐丰厚,布置本钱逐渐下降。


   金融大数据的广泛推行,其使用价值也逐渐出现:一是进步决议计划功率,能够协助金融组织以数据为根底,逐渐从静态的现象剖析和猜测,过渡到针对场景供给动态化的决议计划主张,然后愈加精准地对商场改变做出反响。二是强化数据财物处理才能,经过大数据底层途径建造,能够在部分场景替换传统数据库,并完结文字、图片和视频等愈加多元化数据的存储剖析,有用进步金融结构数据财物处理才能。三是完结精准营销服务,能够协助金融组织更好的辨认客户需求,打造杰出客户体会,进步归纳竞赛力。四是增强风控处理才能,能够协助金融组织有用辨认可疑信息和违规操作,强化关于危险的预判和防控才能。


二、农发行信息化建造面对的首要问题


   信息科技处理机制不完善,极大限制了科技立异驱动:一是信息化建造处理、体系研制和体系运维没有统筹和谐构成合力,各事务体系推行使用各自为营,“九龙治水”。二是各事务体系相对孤立,互联互通困难。三是科技立异才能无法彻底满意事务快速展开需求。

   信息科技与事务交融不行,导致科技支撑才能弱化:一是新式金融技能使用规划有限。二是事务数据缺少一致快捷的查询途径。三是大数据、互联网+技能没有有用推行。


三、金融大数据使用有用处理信息化建造问题


   中国农业展开银行是我国仅有一家农业政策性银行,以服务脱贫攻坚和村庄复兴为已任,是服务“三农”范畴的金融主力军。该行在加强战略顶层规划、完善科技处理机制、加强科技与事务交融方面作了很多的尽力,尤其在“三农”金融科技使用方面,活跃布局新技能使用,探究推进金融科技在使用场景中落地施行,侧重加强对大数据、云核算、区块链、互联网+等方面的立异研讨,强化科技与事务交融力度,较好地处理了信息化建造面对的首要问题。


   着力推进事务处理大会集

   该行在推进信息化建造中,逐渐完善事务操作、运营处理、决议计划支撑三大技能途径,尽力进步运营、处理、决议计划的信息化、智能化和科学化。

 

    1.功用方针

   加强科技与事务的交融:依照全行《变革施行总体方案》要求,遵从“大科技”理念,加强顶层规划,加强科技与事务的交融,加强科技立异引领效果,使信息科技真实成为打造现代化农发行的中心引擎。

   做好信息科技中长期规划:清晰中长期方针使命,保证信息技能架构的整体性、前瞻性和开放性,完结各事务体系的互联互通。

   建造大科技处理结构:整合信息化建造资源,统筹进行信息科技处理,构成处理规范、科学现代、束缚合理的习惯农业政策性银行的科技处理体系。


   2.详细使用

   成功上线新一代中心体系

   新一代中心体系包含1个中心事务体系、10个新建配套体系和29个现有关联体系,完结柜面事务全国大会集。该体系的成功上线,有力进步了全行金融根底设施服务承载才能和科技支撑水平,大幅缩小了与跋涉银行的距离,为我行推进现代化建造和高质量展开奠定了根底。

   稳步推进全国运营大会集

   拟采纳“新中心体系+全国运营大会集”形式完结作业处理规范化,进步事务体系间数据互联互通水平。会集运营体系包含会集授权、会集后督和会计凭证电子印象三个子体系,将本来涣散在各运营组织柜面的部分事务会集至省级分行授权,并对柜面事务进行会集过后监督,同步生成会计凭证电子印象的作业形式。

   不断优化晋级信贷处理体系

   农发行信贷处理体系于2007年9月全国性正式投产上线后,根据政策性银行功用和事务展开需求进行了屡次严重晋级改造,全面掩盖农发行办贷管贷事务全流程,为农发行助力精准扶贫、服务“三农”、服务小微企业作出了应有奉献。

   建成高效同享的数据服务途径

   数据服务途径充分使用大数据途径所供给广泛的半结构化、非结构化数据会集获取、存储、加工、剖析和使用,并针对特定的使用场景进行快速的数据剖析、发掘和展示,完结农发行各类事务报表的归纳处理,集成了固定报表、数据收集、多维剖析等多套报表体系及根据报表体系而开发的数据剖析使用,是全行性报表统计剖析类数据资源的重要载体。


活跃布局大数据使用

   近年来,该行一向着手研讨大数据途径的构建与使用,所建造的大数据途径既要包含行内数据的会集整合,也要包含对海量、格局多样的外部大数据收集、加工等,构成该行需求的一体化数据途径。


   1.功用方针

   客户服务立异:结合银行本身事务所收集到的数据,与外部取得的企业多途径行为的数据,扩展对客户的了解。将内外部数据进行整合,得到企业客户信息的全景视图,并根据客户的实践需求,规划出个性化的信贷产品。

   内部服务立异:经过剖析我行数据和外部数据,可实时监测粮油库存变化状况,完结对粮油库存的精细化监管。

   监管服务立异:经过归纳剖析归纳事务体系和信贷事务处理体系的数据,能够推算出农业开发和乡村根底设施借款规划、支农成效,再结合互联网+技能,可直观体现出我行政策性支农信贷发生的社会效应。


   2.详细使用

   规划构建全行IT架构

总行建立数据服务中心担任拟定数据规范,完善数据质量,“大数据”建造,数据发掘和服务。规划使用架构包含途径服务、产品服务、运营服务、数据服务四大板块。其间“数据服务”板块整合行熟行外各类数据,建造“大数据”途径,根据大数据途径,建立强壮的数据剖析体系,深化发掘数据价值。

   完结大数据途径项目建造

引进工商、税务、司法等外部数据,完结外部数据和内部数据有用交融。完结外部数据整合途径、非结构化数据途径的建造作业,构成“四个途径合一”具有农发行特征的大数据途径,具有完好的大数据整合、存储、处理、剖析和发掘才能。完结气候灾情、价格猜测等32个事务场景的开发,为全职事务运营决议计划供给杰出的数据发掘剖析服务。

   建造全体系会集式IT危险预警监控体系

建立掩盖网络、存储、主机、动力环境等各类IT根底设施,数据库、中间件等各类体系软件,各级行、各首要事务体系的IT运营危险预警监控体系,完结危险预警、发现问题、定位问题、剖析问题,到达防备和下降IT运营危险和进步IT运营功率的方针。

   推进信用危险监控体系建造

建立信用危险监控途径,强化信用危险防控,进步信用危险预警和监控水平。强化贷后监测,加大对要点范畴、要点区域和要点环节的危险监测预警和合规监督,及时辨认和提示危险,完善信用危险事情陈述机制,完结信息同享,进步监控质效,逐渐打造信息化、全过程、全掩盖的信用危险监测预警体系。


   探究立异互联网+使用

   该行坚持以“服务客户为中心”的展开战略,加强科技引领,进一步加强壮数据、移动互联网、物联网、云核算等信息技能的使用,强化互联网技能与传统金融事务的深度交融,推进银行进步服务实体经济质效。


   1.功用方针

   加强云核算、区块链、互联网+使用等金融科技的立异研讨,活跃布局新技能的使用,探究推进金融科技在我行使用场景中落地施行。使用跨职业、跨体系、跨组织的大数据中心,展开以智能金融服务为要点、以线上线下交互为特征、以大数据全面使用为支撑的互联网金融服务。

   2.详细使用

   逐渐推进“一网”、“两e”、“三途径”建造。

   “一网”即“对公网银”:全面开办网上银职事务,完结网上行内及跨行转账、资金归集处理、代收代付等功用。网上银行是现代银职事务电子化、网络化展开的重要内容,全面推行使用对建立以客户为中心的服务理念,强化客户资金付出功率,进步离柜结算服务水平具有重要意义。

   “两e”:一是“e融资”。完结我行传统信贷事务的线上请求、线上阅览、线上放贷。二是“e作业”。进步归纳作业途径自动化、网络化水平,在保证安全的前提下,完结公函阅览、电子邮件、事务处理等日常作业的移动化。

   “三途径”:一是大数据途径。首要,经过数据处理作业,建造全行数据规范,改善数据质量,整合全行数据构成数据仓库。其次,经过与政府、职业信息途径衔接,获取行外有关“三农”的数据,与行内数据进行整合,构成大数据途径,经过大数据剖析,构建使用场景,完善事务运营处理,促进事务立异。二是云途径。经过运用云核算、虚拟化技能,构建云服务途径。先构建我行“私有云”,待银职业 “金融云”建成后,选用规范接口将我行“私有云”与“金融云”衔接起来,终究构成“混合云”的形式。三是“惠三农”互联网根底服务途径。充分发挥农业政策性银行效果,经过支撑或协作网络运营商、互联网专业公司,建立开放式“惠三农”互联网根底服务途径。为种子、农资、农产品、食物、农机具等出产者和顾客供给产品推介和产品挑选的免费途径服务,并经过大数据让产品的营养成分、特色、出产链、以及出产经历等一望而知、通明。完结出产端与消费端的直接“对话”及定心消费。经过与电商途径对接,为供求两边供给促成功用,将物流、信息流、资金流有机整合,经过大数据剖析,完结产品交易与付出融资等金融功用无缝衔接。


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